Retraite des frontaliers suisses : comment ça fonctionne ?

Retraite des frontaliers suisses : ce qu'il faut savoir !

🧭 Un système de retraite partagé entre la France et la Suisse

Lorsqu’un salarié travaille en Suisse tout en résidant en France, il cotise au régime de retraite suisse. Le montant total de sa retraite sera alors calculé en fonction du temps de cotisation dans chaque pays. On parle de retraite proportionnelle.

Par exemple :
Un travailleur ayant passé 10 ans en France et 30 ans en Suisse recevra :

• 25 % de ses droits auprès de l’assurance retraite française,

• 75 % auprès du régime suisse.

Chaque pays lui versera sa part indépendamment, dès que les conditions d’ouverture des droits sont réunies.

🏛️ Le système de retraite suisse : les 3 piliers

Le modèle suisse repose sur une structure à trois étages, appelée les trois piliers.

🔹 1er pilier – AVS (Assurance Vieillesse et Survivants)

Il s’agit de la retraite publique obligatoire, financée par répartition. Employeurs et salariés cotisent à parts égales. Ce pilier vise à garantir un revenu de base à l'âge de la retraite.

• Âge de départ :

  • 65 ans pour les hommes et pour les femmes nées en 1969 et après.

• Droit à la retraite :
  Il faut avoir cotisé au moins une année complète. Cette condition est aussi remplie si le conjoint actif a versé au moins le double de la cotisation minimale sur une année.

🔹 2e pilier – Prévoyance professionnelle (LPP)

Ce régime est obligatoire pour les salariés et permet d'accumuler une épargne retraite complémentaire. Les cotisations sont également partagées entre l’employeur et l’employé.

• Ce capital peut être versé sous forme de rente, de capital ou en combiné.

• Des retraits anticipés sont possibles dans certains cas :

  • Achat ou rénovation de la résidence principale

  • Remboursement d’un prêt immobilier

🔹 3e pilier – Épargne retraite individuelle

Ce pilier est facultatif, basé sur la prévoyance privée. Il permet aux assurés de compléter leur retraite en épargnant de manière volontaire, avec des avantages fiscaux à la clé.

• Versé exclusivement sous forme de capital

• Créé en 1972, il complète les rentes des deux premiers piliers

📊 À savoir : les deux premiers piliers (AVS + LPP), s’ils sont complets, permettent de percevoir environ 60 % du dernier salaire brut.

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La retraite côté français

En France, le système repose essentiellement sur des trimestres validés.

📅 Âge légal de départ à la retraite (régime général) :

Même si vous n’avez pas le nombre requis de trimestres, vous pouvez liquider vos droits à l’âge légal, mais une décote sera appliquée.

📝 Comment demander sa retraite en tant que frontalier ?

Que vous ayez cotisé uniquement en Suisse ou dans les deux pays, la démarche reste simple :

• La demande se fait auprès de l’administration du pays de résidence, environ 4 mois avant la date souhaitée de départ.

• Inutile de faire plusieurs démarches : une demande unique est transmise automatiquement entre les administrations concernées (France/Suisse).

• Il est crucial de mentionner dans votre demande que vous avez exercé une activité professionnelle en Suisse.

✅ Ce qu’il faut retenir

• Vous cotisez dans le pays où vous travaillez.

• Chaque pays paie sa part de retraite, proportionnelle au temps cotisé.

• Le système suisse repose sur un modèle mixte (répartition + capitalisation), tandis que la France reste majoritairement sur un système par répartition.

• En cas de carrière mixte, votre demande unique dans votre pays de résidence suffit à activer vos droits dans les deux pays.