Assurance maladie pour les frontaliers : LAMal ou CMU, quelles différences ?

Quand on devient frontalier en Suisse, l’une des premières démarches administratives essentielles concerne le choix de l’assurance maladie. Deux systèmes s’offrent à vous : l’assurance suisse (LAMal) et le régime français (CMU frontalier). Ce choix impacte directement votre budget et la qualité de votre couverture santé. Voici un tour d’horizon des spécificités de chaque option pour vous aider à y voir plus clair.

Selon une enquête menée auprès de frontaliers et futurs frontaliers, seuls 42 % connaissent réellement les différences entre la LAMal et la CMU. Ce chiffre souligne l’importance d’une information précise pour faire un choix éclairé.

Le droit d’option : une décision à ne pas prendre à la légère

Dès le début de votre emploi en Suisse, vous disposez de trois mois pour exercer votre droit d’option, c’est-à-dire choisir entre la LAMal et la CMU. Ce choix est irrévocable, sauf en cas de changement majeur (perte d’emploi, déménagement, départ à la retraite, etc.). Il est donc primordial de bien comparer les avantages et inconvénients de chaque régime.

Option 1 : La LAMal – Assurance maladie suisse

La LAMal est l’assurance de base obligatoire pour tous les résidents suisses, mais elle est également accessible aux frontaliers. Elle offre une couverture en Suisse et, sous certaines conditions, en France.

Principales caractéristiques :

• Primes basées sur l’âge : les cotisations varient en fonction de l’âge, mais ne dépendent pas du revenu. Les primes sont recalculées chaque année.

• Soins couverts en Suisse et en France : possibilité de se faire soigner dans les deux pays, selon certaines règles.

• Remboursements selon les normes suisses : avec une franchise annuelle et une participation aux frais.

• Complémentaire santé recommandée : pour améliorer la couverture, notamment des soins en France.

Option 2 : La CMU – Régime français pour les frontaliers

La CMU permet aux frontaliers de rester dans le système de santé français tout en travaillant en Suisse.

Principales caractéristiques :

• Cotisation proportionnelle au revenu : calculée sur la base du revenu fiscal de référence.

• Soins en France : pris en charge selon les règles classiques de la Sécurité sociale.

• Accès restreint aux soins en Suisse : seuls les soins d’urgence sont remboursés.

• Mutuelle complémentaire conseillée : indispensable pour renforcer la couverture, surtout en cas de soins coûteux.

Comment choisir entre LAMal et CMU ?

Votre décision dépend de plusieurs facteurs :

• Vos revenus : la CMU peut être avantageuse pour les revenus modestes, tandis que la LAMal est souvent plus compétitive pour les hauts revenus.

• Votre état de santé et vos habitudes de soins : la LAMal est préférable si vous consultez régulièrement en Suisse.

• Votre lieu de résidence : si vous vivez proche de la frontière ou d’un hôpital suisse, la LAMal peut s’avérer plus pratique.

L’importance d’une mutuelle complémentaire

Quelle que soit l’option choisie, une mutuelle santé adaptée reste indispensable. Elle permet de mieux couvrir les frais non remboursés par les régimes de base : dépassements d’honoraires, soins dentaires, optiques, hospitalisation…

76 % des frontaliers optent pour une complémentaire santé, afin d’être mieux protégés des coûts de santé élevés dans les deux pays.